Qué es el Aval ICO Joven
El Aval ICO Vivienda Joven es una línea de avales públicos del Instituto de Crédito Oficial (ICO) que garantiza hasta el 20% del préstamo hipotecario a jóvenes menores de 36 años y familias con hijos menores que compren su primera vivienda habitual. Si la vivienda tiene calificación energética D o superior, la cobertura asciende al 25%.
En la práctica, esto significa que en vez de tener ahorrado el 20% de entrada + 10-12% de gastos (la barrera tradicional), puedes entrar con solo el 5% + gastos. Una hipoteca de 180.000€ pasa de necesitar ~57.000€ ahorrados a necesitar solo ~27.000€.
Estado del Aval ICO a julio de 2026: reactivado y ampliado hasta 2027
El Aval ICO Joven cerró 2025 con 10.453 operaciones formalizadas (7.503 de jóvenes menores de 35 años y 2.950 de familias con menores a cargo), en torno al 10% de los 2.500 millones de euros de dotación. Para aprovechar el cupo restante, el Ministerio de Vivienda y el ICO prorrogaron el programa hasta el 31 de diciembre de 2027 — y durante el primer semestre de 2026 la contratación de nuevos avales quedó en pausa mientras se firmaba la adenda que formalizaba esa prórroga.
Esa firma ya se ha producido: la adenda entre el MIVAU y el ICO se firmó el 27 de mayo de 2026 y se publicó en el BOE núm. 160, de 2 de julio de 2026 (Resolución de 23 de junio de 2026). Además, el Gobierno anunció el 24 de junio una ampliación del alcance del programa, aplicable a las operaciones formalizadas desde el 19 de junio de 2026:
Requisitos del Aval ICO 2026
Los 5 criterios que debes cumplir para que tu banco pueda solicitar el aval ICO a tu favor:
Ejemplos reales con Aval ICO
Estos son los ahorros acumulados que necesitas según el precio de la vivienda:
| Precio vivienda | Sin aval ICO (20% + gastos) | Con aval ICO (5% + gastos) | Ahorro |
|---|---|---|---|
| 120.000€ | 36.000€ | 18.000€ | 18.000€ |
| 150.000€ | 45.000€ | 22.500€ | 22.500€ |
| 180.000€ | 54.000€ | 27.000€ | 27.000€ |
| 220.000€ | 66.000€ | 33.000€ | 33.000€ |
| 280.000€ | 84.000€ | 42.000€ | 42.000€ |
| 350.000€ | 105.000€ | 52.500€ | 52.500€ |
* Gastos estimados (ITP/IVA, notaría, registro, tasación) al 10% del precio. Varía por CCAA.
Cómo solicitar el Aval ICO paso a paso
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1Busca vivienda y pide ofertas Encuentra la vivienda que encaja con tu presupuesto (5% + ~10-12% gastos). Haz reserva si es posible y pide las escrituras/contrato de arras al vendedor.
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2Elige banco adherido y pide hipoteca Los 67 bancos adheridos tienen diferentes tipos y comisiones. Compara mínimo 3 ofertas (fijo, mixto, variable). Comunica que quieres acogerte al Aval ICO.
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3Presenta documentación para análisis DNI, últimas 3 nóminas, contrato laboral, extractos bancarios 6 meses, declaración de la renta, contrato arras y tasación oficial. El banco valida el aval con ICO directamente.
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4Aprobación definitiva (10-20 días) El banco te da la oferta vinculante. Revisa condiciones con calma: plazo, TAE, comisiones, vinculaciones obligatorias (seguros). Tienes 10 días para decidir.
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5Firma de escritura y aval en notaría El mismo día de la firma de la compraventa se formaliza también el aval ICO. No hay trámites adicionales para ti: el banco gestiona todo con ICO.
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6Mantén la vivienda como habitual El aval vincula 10 años: debe ser tu residencia habitual durante ese periodo. Si la vendes o la alquilas antes, pierdes la garantía ICO.
Bancos adheridos al Aval ICO
Los 67 bancos españoles adheridos tienen ofertas distintas. Selecciona por tipo de interés preferido, comisiones y vinculaciones. Estos son los principales:
+ 57 cajas rurales y cooperativas de crédito. Lista completa y actualizada en la web oficial del ICO: ico.es
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Sigue aprendiendo
La pausa de 2026, resuelta
Cronología completa: por qué se paró el aval, la adenda ICO-MIVAU firmada en mayo y qué cambia con la reactivación.
Requisitos completos
Checklist oficial, casos especiales (autónomos, separados, extranjeros) y errores que te descartan.
Los 67 bancos adheridos
Lista completa actualizada, análisis del Top 5 y cómo elegir el mejor para tu perfil.
Cómo solicitarlo paso a paso
Guía de 6 pasos (90 días reales): documentación, plazos, firma notarial y gastos.
Hipoteca sin entrada
3 vías reales para comprar sin ahorro previo: Aval ICO, hipoteca 100% y ayudas autonómicas.
Sobre el Aval ICO Joven
El Aval ICO Joven (oficialmente "Línea de Avales para la adquisición de primera vivienda de jóvenes y familias con menores a cargo") fue aprobada por el Real Decreto-Ley 6/2024 y está operativa desde 2024. La dotación es de 2.500 millones de euros y cubre hasta el 20% del importe del préstamo hipotecario (25% si la vivienda es eficiente energéticamente). Gestionada por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) con el respaldo del Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana, es compatible con ayudas autonómicas y municipales. La adenda de prórroga firmada el 27 de mayo de 2026 (BOE núm. 160, de 2 de julio de 2026) extiende el plazo de formalización hasta el 31 de diciembre de 2027 (o hasta agotar la dotación), eleva el patrimonio máximo del comprador a 150.000€ y modula los límites de ingresos por provincia desde el 19 de junio de 2026. Página actualizada a 4 de julio de 2026.